ที่ปรึกษาสินเชื่อบ้าน

ที่ปรึกษาสินเชื่อบ้าน

ที่ปรึกษาสินเชื่อบ้าน

ที่ปรึกษาสินเชื่อบ้าน ปัจจุบันนี้การขอสินเชื่อสำหรับซื้อที่อยู่ที่อาศัยนั้นจะคิดว่ายากก็ยาก แม้กระนั้นถ้าหากมีการเตรียมตัวที่ดีก่อนที่จะกู้นั้น จัดว่าไม่ยากกระทั่งเหลือเกิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้กู้ที่มีอาชีพประจำ อยู่ในหน่วยงานที่มีความมั่นคงและยั่งยืน น่าไว้วางใจ และไม่มีโอกาสเสี่ยงต่อการเช็ดกเลิกว่าจ้าง สำหรับคนที่ไม่มีรายได้ประจำ จำเป็นต้องแสดงถึงที่มีของรายได้ประจำเพื่อสถาบันการเงินเห็นด้วยคำร้องขอกู้ ดังนี้ การขอสินเชื่อนั้น แบงค์หรือสถาบันการเงิน จะตรวจดูข้อมูล ผู้ขอสินเชื่อใน บริษัท ศูนย์ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ หรือ “เครดิตบูโร” ชี้ให้เห็นถ้าหากสถานะการคลังของผู้ขอสินเชื่อเยอะขึ้น ทำให้การปลดปล่อยสินเชื่อบางทีอาจจะไม่สอดคล้องกับเงินที่ขอไป ที่ปรึกษาสินเชื่อบ้าน

อย่างในเรื่องที่ผู้ขอสินเชื่อมีภาระหน้าที่รายจ่ายในทางอื่นอยู่ก่อนแล้ว อย่างเช่น การคลายรถยนต์ ภูเก็ต วิลล่า หรือการผ่อนคลายสิ่งของเครื่องใช้ต่างๆจะถูกกล่าวในข้อมูลเครดิตบูโร แบงค์หรือสถาบันการเงินจะนำยอดเงินผ่อนค่าผ่อนส่งในส่วนนั้นหักจากรายได้ของผู้ขอสินเชื่อก่อนจะมาคำนวณวงเงินที่จะให้สินเชื่อ ฯลฯ รวมทั้งแม้ผู้ขอสินเชื่อมีข้อมูลการไม่จ่ายและชำระหนี้ติดอยู่ในเครดิตบูโร แบงค์จะไม่ยอมรับการให้สินเชื่อโดยทันที

ถ้ามีการตรวจตราข้อมูลเครดิตตนเองในเครดิตบูโรและก็ขจัดปัญหาที่มีอยู่ก่อนที่จะขอสินเชื่อ รวมทั้งการตรวจดูกับแบงค์หรือสถาบันการเงินในเรื่องอาชีพที่แบงค์หรือสถาบันการเงินลงบัญชีเสี่ยงเอาไว้ รวมถึงขอคำแนะนำเพื่อหาทางเอ็งไว้ล่วงหน้า จะช่วยลดการเสี่ยงสำหรับในการขอสินเชื่อแล้วถูกไม่ยอมรับ หรือได้วงเงินไม่ตรงความปรารถนาได้

ส่วนการยื่นขอสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านโดยธรรมดามีหัวข้อที่จะจะต้องทำความเข้าใจอยู่หลายประการ ดังเช่น บ้านหรู วงเงินที่ขอสินเชื่อ ช่วงเวลาการผ่อนคลายจ่าย การเลือกใช้อัตราค่าดอกเบี้ยคงเดิมหรือลอยตัว การเลือกใช้แบงค์หรือสถาบันการเงิน ค่าครองชีพ ฯลฯ ซึ่งมีข้อแนะนำดังต่อไปนี้

เลือกสถาบันการเงิน ในขณะนี้มีแบงค์รวมทั้งสถาบันการเงินหลายแห่งที่ออกแคมเปญสินเชื่อที่พักอาศัย และก็มีการชิงชัยกันอย่างมากมาย แม้กระนั้นใจความสำคัญที่จะจำต้องพิเคราะห์เป็นใช้บริการแบงค์หรือสถาบันการเงินจะประหยัดเงินที่สุด รวมทั้งได้รับความสบายสบายเยอะที่สุด แล้วก็มีเงื่อนไขที่สอดคล้องกับสิ่งที่มีความต้องการสูงที่สุด ด้วยเหตุดังกล่าวก็เลยต้องหาเนื้อหาเกี่ยวกับอัตราค่าดอกเบี้ย ข้อแม้การให้สินเชื่อ ค่าจ่ายต่างๆรวมทั้งสาขาของแบงค์ และก็บริการเสริมที่เกี่ยวด้วย

เปรียบอัตราค่าดอกเบี้ย อัตราค่าดอกเบี้ยนั้นมีหลายแบบ ตัวอย่างเช่น ดอกลอยตัว ดอกคงเดิมระยะยาว ดอกคงเดิมระยะสั้น ดอกคงเดิมแบบขั้นบันได ฯลฯ ข้อจำกัดของดอกแต่ละชนิดสามารถซักถามกับแบงค์ที่ปลดปล่อยสินเชื่อ
แต่ว่าหลักใหญ่ของการเปรียบเทียบอัตราค่าดอกเบี้ย เป็นการเปรียบเทียบ อัตราค่าดอกเบี้ยจริงตามประกาศ ว่าที่ไหนให้เท่าไรสูงต่ำลงยิ่งกว่ากันเช่นไร โดยปกติ แม้เป็นเงินกู้ยืมประเภทเดียวกัน อัตราค่าดอกเบี้ยที่ต่ำที่สุดจะมีประโยชน์กับผู้ขอสินเชื่อสูงที่สุด ด้วยเหตุว่าดอกที่ต่ำจะก่อให้เงินผ่อนทุกเดือนต่ำตามไปด้วย

แม้กระนั้น การขอสินเชื่อในตอนที่ดอกต่ำ แนวโน้มถัดไปเมื่อดอกสูงมากขึ้นจะก่อให้ค่าผ่อนต่อเดือนสูงมากขึ้นไปด้วย ผู้ขอสินเชื่อก็เลยจำเป็นต้องคิดเผื่อรวมทั้งรอบคอบ ในหัวข้อดังกล่าวข้างต้นด้วย ส่วนการเลือกอัตราค่าดอกเบี้ยคงเดิม 1 ปี ที่โดยมาก แบงค์หรือสถาบันการเงินจะเสนออัตราค่าดอกเบี้ยต่ำเพื่อดึงดูดใจในตอนแรก รวมทั้งปลดปล่อยเป็น Phuket Villas


ดอกลอยตัวภายหลังจากถึงกำหนด การเปรียบเทียบดอกชนิดนี้จำเป็นจะต้องใคร่ครวญทั้งยังในช่วงใช้ดอกคงเดิมและก็ภายหลังจากเปลี่ยนแปลงมาเป็นดอกลอยตัวตลอดเวลาการผ่อนคลายว่าแต่ว่าละแบงค์มีความไม่เหมือนกันเช่นไรผู้ขอสินเชื่อดอกคงเดิมจำต้องพิจารณาเพราะว่า ภายหลังหมดช่วงเวลาขอดอกเบี้ยคงเดิมแล้ว ค่าผ่อนที่มากขึ้นตามอัตราค่าดอกเบี้ยที่มากขึ้นจะเพิ่มภาระหน้าที่มากน้อยแค่ไหน

ข้อตกลงการปลดปล่อยสินเชื่อ วงเงินกู้ โดยปกติสถาบันการเงินจะให้กู้ราวๆจำนวนร้อยละ 80% ของราคาประเมิน หรือราคาจำหน่ายบ้าน แต่ การยืมเงินเพื่อที่อยู่ที่อาศัยบางชนิด ตัวอย่างเช่น เงินกู้ยืมผลประโยชน์แก่พนักงานบริษัท เจ้าหน้าที่รัฐ หรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ อาจจะเป็นไปได้ว่าจะมีการให้กู้ถึง 90% หรือ 100% สำหรับช่วงเวลากู้ในตอนนี้จะให้มากถึง 30ปี ถ้าหากยิ่งกู้นานเงินงวดสำหรับการผ่อนส่งทุกเดือนก็จะน้อยลง แม้กระนั้นระยะการจ่ายดอกก็จะมากขึ้นด้วย ซึ่งจะต้องคำนวณว่าป้องกันหรือเปล่า แต่สถาบันการเงินจำนวนมากมักกำหนดให้ช่วงเวลาการยืมเมื่อรวมกับอายุผู้กู้แล้วไม่เกิน 70 ปี ได้แก่ถ้าอายุ 55 ปี จะกู้ได้สูงสุด 15 ปี ฯลฯ

ที่ปรึกษาสินเชื่อบ้าน

ขอคำแนะนำปัญหาเรื่องการกู้ยืมเงินซื้อบ้าน


เงินงวดสำหรับเพื่อการใช้หนี้ใช้สิน ธรรมดาจะกำหนดจ่ายเป็นทุกเดือนที่แน่ๆ แม้ผู้กู้ใช้หนี้ใช้สินทุกเดือนเป็นประจำเงินกู้ยืมนั้นจะหมดเมื่อครบข้อตกลงกู้ แม้กระนั้นกรณีดอกลอยตัวสถาบันการเงินบางที่บางทีอาจเก็บเงินงวดเผื่อไว้ โดยการคำนวณเงินงวดจากอัตราค่าดอกเบี้ยที่สูงกว่าตามประกาศ 1-2% เพื่อคุ้มครองการเสี่ยงให้กับผู้กู้ ถ้าอัตรา

ดอกมากขึ้นในวันหลัง แต่ว่าแม้อัตราค่าดอกเบี้ยในวันหลังไม่มากขึ้นหรือกลับลดน้อยลง เงินงวดที่จ่ายไว้เกินจะไปตัดเงินต้นมากเพิ่มขึ้นกว่าธรรมดา และก็จะก่อให้หนี้สินเงินกู้ยืมหมดเร็วขึ้นกว่าที่กำหนดไว้ในคำสัญญา การตัดเงินโดยปกติเงินงวดที่จ่ายและชำระหนี้ทุกเดือนจะมีดอกทั้งหมดทั้งปวงที่เกิดขึ้นในแต่ละเดือน แล้วก็เงินต้นนิดหน่อย ทำให้เงินงวดในปีแรๆจะเป็นการใช้หนี้ดอกเป็นส่วนมาก แล้วก็จะเป็นการตัดเงินต้นเพียงแค่เล็กๆน้อยๆ แต่แล้วพอถึงปีข้างหลังๆเงินต้นจะถูกตัดมากยิ่งขึ้นเป็นลำดับ ทำให้ดอกที่เกิดขึ้นในแต่ละเดือนเบาๆ โครงการภูวิลล่า ภูเก็ต

น้อยลงเป็นลำดับ ถ้าหากผู้กู้ขอสินเชื่อเรียนรู้เนื้อหาของ ข้อจำกัดการปลดปล่อยสินเชื่อ อัตราค่าดอกเบี้ย และก็เปรียบเทียบกับหลายๆสถาบันการเงิน รวมถึงประเมินกำลังซื้อของตนเองอย่างเหมาะควรกับจำพวกบ้านที่จะซื้อ การขอสินเชื่อจะได้ประโยชน์สูงสุดแล้วก็ผ่านการอนุญาตจากสถาบันการเงินอย่างแน่แท้

ในการซื้อ ก่อสร้าง เพิ่มเติม ซ่อม รวมทั้งซื้อเครื่องไม้เครื่องมือหรืออุปกรณ์สำหรับอำนวยความสะดวกกับจุดหมายดังที่แบงค์ระบุสำหรับที่พักอาศัยที่มีระบบระเบียบพลังงานตอบแทน หรือระบบช่วยประหยัดพลังงานกระแสไฟฟ้าหรือเครื่องใช้ไม้สอยช่วยลดความร้อนด้านในที่พักที่อาศัย เพื่อเป็นที่พักที่อาศัยลดการใช้พลังงาน (ECO House)

– อัตราค่าดอกเบี้ยเริ่ม ปีที่ 1 พอๆกับ 1.75% ต่อปี

– ปีที่ 2 พอๆกับ MRR-3.40% ต่อปี

– ปีที่ 3 พอๆกับ MRR-2.45% ต่อปี

– เฉลี่ยอัตราค่าดอกเบี้ย 3 ปีแรก พอๆกับ 2.73% ต่อปีเพียงแค่นั้น (ปัจจุบันนี้อัตราค่าดอกเบี้ย MRR อยู่ที่ 6.150%)

– กรณีกู้ 1 ล้านบาท ผ่อนส่งเริ่มเพียงแค่ 3,600 บาทต่อเดือน home

สำหรับลูกค้าที่มีวงเงินกู้ตั้งแต่ 2,500,000 บาท ขึ้นไปและก็ซื้อที่พักที่อาศัยในแผนการหมู่บ้านจัดสรรที่ร่วมโครงงานพิเศษที่แบงค์ทำขึ้นเพื่อเพิ่มความสบายเร็วทันใจสำหรับในการพินิจสินเชื่อให้กับลูกค้า เป็นต้นว่า แผนการ Fast Track, แผนการ Smart Fast Track แล้วก็โครงงาน Regional Fast Track ฯลฯ

– อัตราค่าดอกเบี้ยเริ่ม ปีที่ 1 พอๆกับ 1.99% ต่อปี

– ปีที่ 2 พอๆกับ MRR-3.40% ต่อปี

– ปีที่ 3 พอๆกับ MRR-2.45% ต่อปี

– เฉลี่ยอัตราค่าดอกเบี้ย 3 ปีแรก พอๆกับ 2.81% ต่อปี

– กรณีกู้ 2,500,000 บาท ผ่อนหนี้เริ่ม 10,300 บาทต่อเดือน

สำหรับลูกค้าที่ใช้บริการผู้ทำธุรกิจที่เป็นพวกของของชมรมไทยรับก่อสร้างบ้าน สโมสรธุรกิจรับก่อสร้างบ้าน แล้วก็บริษัท ใบเสร็จรับเงินค์ วัน กลุ่ม จำกัด เพื่อก่อสร้าง เพิ่มเติม ขยาย รวมทั้งปรับปรุงแก้ไขซ่อนแซมตึก รวมทั้งซื้อเครื่องใช้ไม้สอยหรือเครื่องอำนวยความสะดวกเพื่อคุณประโยชน์สำหรับการอาศัยกับเป้าหมายดังที่แบงค์ระบุ

– อัตราค่าดอกเบี้ยเริ่ม ปีที่ 1 พอๆกับ 2.80% ต่อปี

– ปีที่ 2 พอๆกับ MRR-3.05% ต่อปี

– ปีที่ 3 พอๆกับ MRR-2.65% ต่อปี

– เฉลี่ยอัตราค่าดอกเบี้ย 3 ปีแรก พอๆกับ 3.13% ต่อปี

– กรณีกู้ 1 ล้านบาท ผ่อนหนี้เริ่มเพียงแค่ 4,200 บาทต่อเดือน

แต่ การออกแบบผลิตภัณฑ์สินเชื่อของ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ ซึ่งระบุอัตราค่าดอกเบี้ยแล้วก็เงินงวดเป็นแบบขั้นบันได จะช่วยทำให้ลูกค้าสามารถผ่อนส่งได้โดยไม่เจอปัญหาเงินงวดสูงมากขึ้นเกินกว่าความรู้ความเข้าใจสำหรับเพื่อการใช้หนี้ใช้สินในอนาคต หรือ Payment Shock

อาทิเช่น แผนการสินเชื่อบ้านอยู่เย็น สุข อัตราค่าดอกเบี้ยปีที่ 1 พอๆกับ 1.75% ต่อปี จะมีเงินงวดผ่อนหนี้เงินงวดเพียงแต่เดือนละ 3,600 บาท ปีที่ 2 อัตราค่าดอกเบี้ย MRR-3.40% ต่อปี โดย MRR ของแบงค์ในตอนนี้อยู่ที่ 6.150% อัตราค่าดอกเบี้ยในปีที่ 2 ก็เลยเหลือเพียงแค่ 2.75% ต่อปี จ่ายเงินงวดเดือนละ 4,400 บาท และก็ปีที่ 3 อัตราค่าดอกเบี้ย 3.70% ต่อปี เงินงวดเดือนละ 4,900 บาท บ้าน

ดังนี้ นับว่าเป็นเงินงวดที่ปรับขึ้นในระดับที่สอดคล้องกับรายได้ของผู้กู้ แล้วก็จำนวนเงินงวดที่ผ่อนหนี้ยังพอเพียงที่จะตัดทั้งยังเงินต้นรวมทั้งตัดดอกในระดับที่พอดี ทำให้ลูกค้าได้โอกาสที่จะปิดบัญชีเงินกู้ยืมได้ก่อนหรือภายในเวลาที่ระบุตามคำสัญญาเงินกู้ยืมได้ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ จัดเตรียมกรอบวงเงิน 70,000 ล้านบาท ทำ 3 สินค้าสินเชื่อบ้านอัตราค่าดอกเบี้ยต่ำในกรุ๊ปผู้มีรายได้น้อย ซึ่งครอบคลุมทุกเป้าประสงค์การกู้ยืมหลัก เช่น เพื่อซื้อ ก่อสร้าง เพิ่มเติม ปรับปรุงแก้ไขซ่อนแซม รวมทั้งไถ่คืนจำนำจากสถาบันการเงินอื่น ผ่อนหนี้ได้นานสูงสุดถึง 40 ปี โดยมีเนื้อหาดังต่อไปนี้

สำหรับเจ้าหน้าที่รัฐ บุคลากรราชการ บุคลากรมหาวิทยาลัย พนักงานรัฐวิสาหกิจ บุคลากร/ข้าราชการของเมืองที่ชื่อเรียกอันอื่น แล้วก็ลูกจ้างประจำที่เป็นผู้มีสิทธิกู้หนี้ยืมสินตามข้อตกลงแผนการผลประโยชน์เงินกู้ยืมเพื่อที่อยู่ที่อาศัยจำพวกขาดเงินฝาก ที่หน่วยงานสังกัดเดิมได้ลงชื่อร่วมกับ ธนาคารอาคารสงเคราะห์

อ่านเพิ่มเติม แนะนำบ้านแลกเงิน ธนชาต